Devizaszámla - Érdemes pénzünket rajta tartani?

@ÁrfolyamTudós 1/30/2021, 8:30:00 PM

Lehet, hogy lassan az lesz a különc, aki készpénzzel akar fizetni. Persze azért nem mindenhol. Külföldön szintén ez a helyzet, a hazainál is nagyobb az elektronikus pénzügyi tranzakciók aránya. A mindennapok során a külföldi valutákban is szívesebben fizetünk elektronikusan idehaza is. A devizaszámlának és a hozzá tartozó bankkártyának számos előnye van, és nemcsak akkor, amikor külföldön járunk. Devizaszámlával könnyebben lehet a forintra spekulálni és internetes vásárlásokat is lehet vele intézni. Ezért jó ötletnek tűnik megtakarításaink egy részét devizaszámlán tartani és erre alapozni deviza-kiadásainkat is. Érdemes megnézni a különböző bankok megoldásait!

Devizakártya

Már a koronavírus-járvány előtt is lassacskán háttérbe szorult a készpénzhasználat a vásárlásnál. A válság kezdete óta pedig alaposan felerősödött ez a folyamat. Korábban inkább csak egyes skandináv országokban és Kínában fordult elő, hogy nagyon furcsán néztek az emberre, ha készpénzzel akart fizetni. Lehetséges, hogy pár év múlva már ez lesz a jellemző egész Európában és az [euro](https://arfolyamtudos.hu/deviza/EUR-Euro-árfolyam "euro"), mint fizetőeszköz használata is szinte csak digitálisan történik. Érdemes elkerülni a készpénzhasználatot, ha külföldre megyünk, de sokszor akkor is, ha belföldön maradunk. Mivel a készpénz elveszhet, megsemmisülhet, megrongálódhat, címlet-váltás problémák léphetnek fel. Eddig is elsősorban a bankkártya használatát ajánlották a turistáknak. Ha a bankkártya vész el, az legalább letiltható, a készpénznek viszont garantáltan búcsút inthetünk. De bankkártya és bankkártya, illetve hitelkártya között is elég nagy különbség van. Nem mindegy például, hogy forintban vezetett számlánkhoz tartozó - azaz forintalapú - bankkártyával fizetünk külföldön euróban, [cseh koronában](https://arfolyamtudos.hu/deviza/CZK-Cseh-korona-árfolyam "cseh korona árfolyam") vagy akár [fontban](https://arfolyamtudos.hu/deviza/GBP-Font-árfolyam "font árfolyam"). Továbbá olyan pénznemben van-e a megtakarításunk, amit az adott országban fel tudunk használni? ## Érdemes összevetni a banki ajánlatokat Az utóbb említett esetben nyilván el tudunk kerülni egy átváltást, ami olcsóbb tranzakciót jelent. Ha viszont devizaszámlánk van, és az ahhoz tartozó kártyát használjuk, akkor azoknak is költségvonzata van. Hogy ez megéri-e, azt mindenkinek megának kell eldöntenie annak függvényében, hogy mennyit jár külföldre, mekkora összeget szokott elkölteni. Azt is figyelembe kell venni, hogy a kiszemelt bank vagy a meglévő bankunk milyen költségeket számol fel a fenntartásért és a tranzakciókért. Ugyanis a devizaszámlákért a bankok nagyon különböző költségeket számolhatnak fel. Van, ahol csak 1 euróba kerül havonta, akár kevesebbe. Sőt, olyan is akad, ahol díjtalan. Van, ahol ingyen adnak a számlához bankkártyát, másutt viszont 10, 20, 30 euró a kártya éves díja. Elég nagyok a különbségek az átutalás díjaiban is, bankon kívülre és belülre egyaránt. ## Egy százalék alatti árréssel is találkozhatunk A [devizák vételi és eladási árfolyama bankonként](https://arfolyamtudos.hu/banki-arfolyamok/deviza "devizák vételi és eladási árfolyama bankonként"), de a piaci viszonyok függvényében is különböző lehet. Készítettünk egy pillanatfelvételt egy csendes hétköznap délben (2021. 01. 26. 11:55:02), megnéztük, hogy 12 bank deviza vételi és eladási árfolyamai között mekkora a különbség. Az eurónál mintegy 1,7 % volt az átlagos eltérés a [középárfolyamtól](https://arfolyamtudos.hu/mnb-arfolyam "középárfolyam"), de egyes bankoknál jóval kevesebb, körülbelül 1 % körüli vagy az alatti. Kis eltérés volt az egyes főbb devizák kezelésében; vagyis a [svájci franknál](https://arfolyamtudos.hu/deviza/CHF-Svájci-frank-árfolyam "svájci frank árfolyam"), az [amerikai dollárnál](https://arfolyamtudos.hu/deviza/USD-Dollár-árfolyam "dollár árfolyam") és az angol fontnál is 1,7-1,8 százalék az átlag. ![banki devizaárfolyamok közötti marzs](//images.ctfassets.net/7btulpcn6qzk/66MDPbBy2o1cL4isAI6DfQ/5459d6aa40d47a8c46f1428eb4f7b2f3/0010_banki_deviza__rfolyamok_marzs.jpg) Banki devizaárfolyamok közötti marzs - eltérés a középtől - 12 bank összevetése. ### Banki devizaárfolyamok (euró) A bankok egyébként valószínűleg gyakran változtatnak árfolyam-politikájukon, például annak függvényében, hogy szükségük van-e éppen devizára. Mások esetleg a volatilitástól, az az árfolyamingadozástól teszik függővé az árat. Olyan jellemzőket nem tudtunk felfedezni, hogy például a kisebb vagy a nagyobb bankok, a lakossági vagy a specializált intézmények alkalmaznak jobb árat. Bank | EUR vételi | EUR eladási | Marzs* | | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | | Ober | 354 | 360 | 0,8 %| | MKB | 354,38 | 360,82 | 0,9 %| | Commerz | 360,25 | 367,45 | 1 %| | OTP | 354,64 | 361,8 | 1 %| | Budapest | 355,06 | 362,24 | 1 %| | KDB | 353,76 | 362,36 | 1,2 %| | CIB | 351,14 | 365,48 | 2 %| | Raiffeisen | 350,43 | 366,19 | 2,2 %| | K&H | 350,41 | 366,17 | 2,2 %| | Unicredit | 349,47 | 368,13 | 2,7 %| | Sopron | 348,8 | 367,44 | 2,7 %| | Erste | 347,6 | 369,1 | 3,1 %| | __Átlag__ | __352,495__ | __364,765__ | __1,7 %__| 2021.01.26 11:55:02 *Eltérés a középárfolyamtól (eladás/vétel)/2 ## Csomagokban érdemes gondolkodni A sokféle különbség miatt általában a számlacsomagokat érdemes összehasonlítani. Kikalkulálva, hogy milyen célra használjuk az adott számlát, várhatóan milyen fajtából hány darab tranzakciót fogunk végezni. Így éves vagy havi várható átlagköltséget tudunk kalkulálni a saját szokásaink alapján. Bár sokaknak kényelmesebb lehet a meglévő bankjunkál maradni, mert nem akarnak időigényes ügyintézésbe keveredni a bankváltás során. Drága mulatság lehet, ha külföldi [valutát](https://arfolyamtudos.hu/valutaarfolyam "valuta") szeretnénk felvenni forintszámláról. Emellett ajánlatos több bankkártyával útnak indulni és külön poggyászban tartani, hogy elkerülhessük az esetleges zsebtolvajlás kellemetlen következményeit. ## Devizaszámlával spekulálni, neten vásárolni A devizaszámlának más előnyei is vannak amellett, hogy kártyát rendelhetünk hozzá. Megfigyelhettük az utóbbi években, hogy a forint előszeretettel mozog sávosan. Sokáig körülbelül 310 és 320, vagy 305 és 325 forint között mozgott az euróárfolyam, és sokan a sáv alja körül vettek, a sáv tetején eladtak. Később ez a sáv lassan feljebb tolódott, mostanában jellemzően 354 és 368 között ingadozott a forint. Ha valaki úgy dönt, hogy forintra spekulálna, akkor az egyik legkényelmesebb megoldás otthonról, karosszékből, internetes bankolással tenni ezt, [bankszámlák](https://biztosdontes.hu/bankszamla) között váltva át a pénzt. A bankkártyás devizaszámla másik előnye, hogy a készpénzzel ellentétben könnyen felhasználhatjuk külföldről származó internetes vásárlásokhoz. Ha pedig hosszútávon jelentősebb mennyiségű devizánk maradna meg, a magyar állam a bankoknál sokkal jobb feltételeket kínál az eurómegtakarításokra is. A Prémium Euró Magyar Államkötvény jelenleg három évre 1,1 %-os; 5 évre pedig 1,25 %-os eurókamatot fizet, miközben a banki devizaszámlák kamata sok esetben nulla. ## Kicsi, praktikus és szép Persze vannak már a bankkártyánál is modernebb megoldások, például a mobiltelefonos fizetés, vagy akár a fintech cégek, mint amilyen a [TransferWise](https://arfolyamtudos.hu/transferwise "TransferWise"), vagy a Revolut, ám ezek még néhány szempontból gyerekcipőben járnak és kevésbé elterjedtek. Talán még nem mindenütt tudnánk velük fizetni. Így a jól bevált, aprócska, lapos, kis helyen elférő és még gyakran szépen is díszített plasztiklapocska látszik még mindig a legjobb megoldásnak. ## A devizaszámlákon túl Mobilalkalmazások, internet bankok, biztonságos fizetési megoldások kényelmes és hasznos funkciók. A COVID-19 miatt egyre inkább előtérbe kerültek a digitális szolgáltatások. Nem mindegy azonban a "Hogyan?". Sok előnnyel jár egy jól megtervezett, jó felhasználói élményt nyújtó szolgáltatás. A pénzügyekben kiváltképp. Ennek a fejlődésnek vagyunk nap mint nap szemtanúi és tudjuk, hogy még nagyon sok izgalmas megoldás fog elénk kerülni, mint az Erste George szolgáltatása, amiről egyenlőre túl sokat nem tudunk, de amit igen az alapján nagyon ígéretes. Ahogy a hazai legnagyobb bank az OTP is folyamatosan tesz a digitális megújulásért. Az OTP SmartBank mobilapplikációt több mint 1 millió, a Simple alkalmazást pedig több mint 1,5 millió felhasználó használja. A gyorsabb és kényelmesebb fizetés van előtérben. Így a következő hónapokban a Budapest Bank is elérhetővé teszi ügyfelei számára az Apple Pay-t és már dolgoznak a Google Pay bevezetésén is. Az előbbi már elérhető, az utóbbi a CIB Banknál a második negyedévben várható. Az idei digitális fejlesztési tervek között szerepel az online elindítható lakáshitel-igénylést és a selfie-s számlanyitást is a CIB-nél. A Raiffeisen Banknál elérhető már az Apple Pay és egy androidos mobilfizetési megoldás, a RaiPay is, de vizsgálják a Google Pay bevezetés lehetőségét is. Nem marad le a K&H Bank sem természetesen a digitális fejlesztésekben: már 2017-ben elérhető volt az androidos mobiltárcás fizetés és 2019 decemberétől az Apple Pay is. A bank célkitűzése olyan megoldások bevezetése, amelyek túlmutatnak a bankoláson. Az idei év az Unicredit életében is egy digitális mérföldkőnek tekinthető, a bank elindította az online számlanyitási szolgáltatását. Nagyon jól látszik, hogy a két évvel ezelőtt meghatározó szerepet vállaló PSD2 ( az Európai Unió második pénzforgalmi irányelve, amelynek célja, hogy kedvező környezetet teremtsen a digitális pénzügyi szolgáltatások fejlődéséhez) beváltja a hozzá füzőtt reményeket. A versenyt szerencsére a hazai bankok sem adják fől, sőt!

További hírek

  • Két nagy csoportot tudunk megkülönböztetni egymástól, a szabad felhasználású hiteleket és azokat, ahol a kapott összeget csak meghatározott célokra használhatod fel.

  • Január 4. hetében vagyunk, és úgy tűnik, hogy a kriptovaluta-piac egy hosszú hétvégi fellélegzés után ismét összeomlik.

  • 50 000 dolláros szint fölé emelkedett a Bitcoin. A virtuális valuta továbbra is emelkedőben van a hónapok óta tartó mélypontról.

  • Tartja magát az arany árfolyama

    8/16/2021, 12:00:00 PM

    A rövid idő alatt bekövetkezett közel 3%-os emelkedés után tartja magát az arany árfolyama.

  • Az Európai Központi Bank szerdán bejelentette, hogy megkezdi a digitális euró létrehozását, mivel egyre több fogyasztó hagyja el a készpénzt. A projekt várhatóan két évig tart, és az elképzelés szerint az euróövezet 19 tagországában használt közös valuta digitális változata kerül előkészítésére. A központi bank által támogatott valuta tényleges bevezetése azonban a tervezési és vizsgálati szakaszon túl további két évet vehet igénybe.

  • A dollár hétfőn többhavi csúcsok közelében tartotta magát a többi főbb devizával szemben, miután az amerikai jegybank múlt héten meglepte a piacokat azzal, hogy jelezte: a vártnál hamarabb emeli a kamatlábakat és befejezi a sürgősségi kötvényvásárlást.

©2020 — ARFOLYAMTUDOS.hu

Jogi nyilatkozat: Bár mindent elkövetünk azért, hogy a közölt adatok helyesek és frissek legyenek, előfordulhatnak hibák. Az ezekből eredő károkért nem tudunk felelősséget vállalni!

Az oldalon található információk szerkesztő magánvéleményét tükrözik. Az itt megjelenő írások nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.) 4. § (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont szerinti befektetési tanácsadást. Bármely befektetési döntés meghozatala során az adott befektetés megfelelőségét csak az adott befektető személyére szabott vizsgálattal lehet megállapítani, melyre a jelen oldal nem alkalmas. Az egyes befektetési döntések előtt éppen ezért tájékozódjon részletesen és több forrásból, szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadóval!


Impresszum | Rólunk | Kapcsolat