Devizaszámla - Érdemes pénzünket rajta tartani?

@ÁrfolyamTudós 1/30/2021, 8:30:00 PM

Lehet, hogy lassan az lesz a különc, aki készpénzzel akar fizetni. Persze azért nem mindenhol. Külföldön szintén ez a helyzet, a hazainál is nagyobb az elektronikus pénzügyi tranzakciók aránya. A mindennapok során a külföldi valutákban is szívesebben fizetünk elektronikusan idehaza is. A devizaszámlának és a hozzá tartozó bankkártyának számos előnye van, és nemcsak akkor, amikor külföldön járunk. Devizaszámlával könnyebben lehet a forintra spekulálni és internetes vásárlásokat is lehet vele intézni. Ezért jó ötletnek tűnik megtakarításaink egy részét devizaszámlán tartani és erre alapozni deviza-kiadásainkat is. Érdemes megnézni a különböző bankok megoldásait!

Devizakártya

Már a koronavírus-járvány előtt is lassacskán háttérbe szorult a készpénzhasználat a vásárlásnál. A válság kezdete óta pedig alaposan felerősödött ez a folyamat. Korábban inkább csak egyes skandináv országokban és Kínában fordult elő, hogy nagyon furcsán néztek az emberre, ha készpénzzel akart fizetni. Lehetséges, hogy pár év múlva már ez lesz a jellemző egész Európában és az [euro](https://arfolyamtudos.hu/deviza/EUR-Euro-árfolyam "euro"), mint fizetőeszköz használata is szinte csak digitálisan történik. Érdemes elkerülni a készpénzhasználatot, ha külföldre megyünk, de sokszor akkor is, ha belföldön maradunk. Mivel a készpénz elveszhet, megsemmisülhet, megrongálódhat, címlet-váltás problémák léphetnek fel. Eddig is elsősorban a bankkártya használatát ajánlották a turistáknak. Ha a bankkártya vész el, az legalább letiltható, a készpénznek viszont garantáltan búcsút inthetünk. De bankkártya és bankkártya, illetve hitelkártya között is elég nagy különbség van. Nem mindegy például, hogy forintban vezetett számlánkhoz tartozó - azaz forintalapú - bankkártyával fizetünk külföldön euróban, [cseh koronában](https://arfolyamtudos.hu/deviza/CZK-Cseh-korona-árfolyam "cseh korona árfolyam") vagy akár [fontban](https://arfolyamtudos.hu/deviza/GBP-Font-árfolyam "font árfolyam"). Továbbá olyan pénznemben van-e a megtakarításunk, amit az adott országban fel tudunk használni? ## Érdemes összevetni a banki ajánlatokat Az utóbb említett esetben nyilván el tudunk kerülni egy átváltást, ami olcsóbb tranzakciót jelent. Ha viszont devizaszámlánk van, és az ahhoz tartozó kártyát használjuk, akkor azoknak is költségvonzata van. Hogy ez megéri-e, azt mindenkinek megának kell eldöntenie annak függvényében, hogy mennyit jár külföldre, mekkora összeget szokott elkölteni. Azt is figyelembe kell venni, hogy a kiszemelt bank vagy a meglévő bankunk milyen költségeket számol fel a fenntartásért és a tranzakciókért. Ugyanis a devizaszámlákért a bankok nagyon különböző költségeket számolhatnak fel. Van, ahol csak 1 euróba kerül havonta, akár kevesebbe. Sőt, olyan is akad, ahol díjtalan. Van, ahol ingyen adnak a számlához bankkártyát, másutt viszont 10, 20, 30 euró a kártya éves díja. Elég nagyok a különbségek az átutalás díjaiban is, bankon kívülre és belülre egyaránt. ## Egy százalék alatti árréssel is találkozhatunk A [devizák vételi és eladási árfolyama bankonként](https://arfolyamtudos.hu/banki-arfolyamok/deviza "devizák vételi és eladási árfolyama bankonként"), de a piaci viszonyok függvényében is különböző lehet. Készítettünk egy pillanatfelvételt egy csendes hétköznap délben (2021. 01. 26. 11:55:02), megnéztük, hogy 12 bank deviza vételi és eladási árfolyamai között mekkora a különbség. Az eurónál mintegy 1,7 % volt az átlagos eltérés a [középárfolyamtól](https://arfolyamtudos.hu/mnb-arfolyam "középárfolyam"), de egyes bankoknál jóval kevesebb, körülbelül 1 % körüli vagy az alatti. Kis eltérés volt az egyes főbb devizák kezelésében; vagyis a [svájci franknál](https://arfolyamtudos.hu/deviza/CHF-Svájci-frank-árfolyam "svájci frank árfolyam"), az [amerikai dollárnál](https://arfolyamtudos.hu/deviza/USD-Dollár-árfolyam "dollár árfolyam") és az angol fontnál is 1,7-1,8 százalék az átlag. ![banki devizaárfolyamok közötti marzs](//images.ctfassets.net/7btulpcn6qzk/66MDPbBy2o1cL4isAI6DfQ/5459d6aa40d47a8c46f1428eb4f7b2f3/0010_banki_deviza__rfolyamok_marzs.jpg) Banki devizaárfolyamok közötti marzs - eltérés a középtől - 12 bank összevetése. ### Banki devizaárfolyamok (euró) A bankok egyébként valószínűleg gyakran változtatnak árfolyam-politikájukon, például annak függvényében, hogy szükségük van-e éppen devizára. Mások esetleg a volatilitástól, az az árfolyamingadozástól teszik függővé az árat. Olyan jellemzőket nem tudtunk felfedezni, hogy például a kisebb vagy a nagyobb bankok, a lakossági vagy a specializált intézmények alkalmaznak jobb árat. Bank | EUR vételi | EUR eladási | Marzs* | | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | ---------- | | Ober | 354 | 360 | 0,8 %| | MKB | 354,38 | 360,82 | 0,9 %| | Commerz | 360,25 | 367,45 | 1 %| | OTP | 354,64 | 361,8 | 1 %| | Budapest | 355,06 | 362,24 | 1 %| | KDB | 353,76 | 362,36 | 1,2 %| | CIB | 351,14 | 365,48 | 2 %| | Raiffeisen | 350,43 | 366,19 | 2,2 %| | K&H | 350,41 | 366,17 | 2,2 %| | Unicredit | 349,47 | 368,13 | 2,7 %| | Sopron | 348,8 | 367,44 | 2,7 %| | Erste | 347,6 | 369,1 | 3,1 %| | __Átlag__ | __352,495__ | __364,765__ | __1,7 %__| 2021.01.26 11:55:02 *Eltérés a középárfolyamtól (eladás/vétel)/2 ## Csomagokban érdemes gondolkodni A sokféle különbség miatt általában a számlacsomagokat érdemes összehasonlítani. Kikalkulálva, hogy milyen célra használjuk az adott számlát, várhatóan milyen fajtából hány darab tranzakciót fogunk végezni. Így éves vagy havi várható átlagköltséget tudunk kalkulálni a saját szokásaink alapján. Bár sokaknak kényelmesebb lehet a meglévő bankjunkál maradni, mert nem akarnak időigényes ügyintézésbe keveredni a bankváltás során. Drága mulatság lehet, ha külföldi [valutát](https://arfolyamtudos.hu/valutaarfolyam "valuta") szeretnénk felvenni forintszámláról. Emellett ajánlatos több bankkártyával útnak indulni és külön poggyászban tartani, hogy elkerülhessük az esetleges zsebtolvajlás kellemetlen következményeit. ## Devizaszámlával spekulálni, neten vásárolni A devizaszámlának más előnyei is vannak amellett, hogy kártyát rendelhetünk hozzá. Megfigyelhettük az utóbbi években, hogy a forint előszeretettel mozog sávosan. Sokáig körülbelül 310 és 320, vagy 305 és 325 forint között mozgott az euróárfolyam, és sokan a sáv alja körül vettek, a sáv tetején eladtak. Később ez a sáv lassan feljebb tolódott, mostanában jellemzően 354 és 368 között ingadozott a forint. Ha valaki úgy dönt, hogy forintra spekulálna, akkor az egyik legkényelmesebb megoldás otthonról, karosszékből, internetes bankolással tenni ezt, [bankszámlák](https://biztosdontes.hu/bankszamla) között váltva át a pénzt. A bankkártyás devizaszámla másik előnye, hogy a készpénzzel ellentétben könnyen felhasználhatjuk külföldről származó internetes vásárlásokhoz. Ha pedig hosszútávon jelentősebb mennyiségű devizánk maradna meg, a magyar állam a bankoknál sokkal jobb feltételeket kínál az eurómegtakarításokra is. A Prémium Euró Magyar Államkötvény jelenleg három évre 1,1 %-os; 5 évre pedig 1,25 %-os eurókamatot fizet, miközben a banki devizaszámlák kamata sok esetben nulla. ## Kicsi, praktikus és szép Persze vannak már a bankkártyánál is modernebb megoldások, például a mobiltelefonos fizetés, vagy akár a fintech cégek, mint amilyen a [TransferWise](https://arfolyamtudos.hu/transferwise "TransferWise"), vagy a Revolut, ám ezek még néhány szempontból gyerekcipőben járnak és kevésbé elterjedtek. Talán még nem mindenütt tudnánk velük fizetni. Így a jól bevált, aprócska, lapos, kis helyen elférő és még gyakran szépen is díszített plasztiklapocska látszik még mindig a legjobb megoldásnak. ## A devizaszámlákon túl Mobilalkalmazások, internet bankok, biztonságos fizetési megoldások kényelmes és hasznos funkciók. A COVID-19 miatt egyre inkább előtérbe kerültek a digitális szolgáltatások. Nem mindegy azonban a "Hogyan?". Sok előnnyel jár egy jól megtervezett, jó felhasználói élményt nyújtó szolgáltatás. A pénzügyekben kiváltképp. Ennek a fejlődésnek vagyunk nap mint nap szemtanúi és tudjuk, hogy még nagyon sok izgalmas megoldás fog elénk kerülni, mint az Erste George szolgáltatása, amiről egyenlőre túl sokat nem tudunk, de amit igen az alapján nagyon ígéretes. Ahogy a hazai legnagyobb bank az OTP is folyamatosan tesz a digitális megújulásért. Az OTP SmartBank mobilapplikációt több mint 1 millió, a Simple alkalmazást pedig több mint 1,5 millió felhasználó használja. A gyorsabb és kényelmesebb fizetés van előtérben. Így a következő hónapokban a Budapest Bank is elérhetővé teszi ügyfelei számára az Apple Pay-t és már dolgoznak a Google Pay bevezetésén is. Az előbbi már elérhető, az utóbbi a CIB Banknál a második negyedévben várható. Az idei digitális fejlesztési tervek között szerepel az online elindítható lakáshitel-igénylést és a selfie-s számlanyitást is a CIB-nél. A Raiffeisen Banknál elérhető már az Apple Pay és egy androidos mobilfizetési megoldás, a RaiPay is, de vizsgálják a Google Pay bevezetés lehetőségét is. Nem marad le a K&H Bank sem természetesen a digitális fejlesztésekben: már 2017-ben elérhető volt az androidos mobiltárcás fizetés és 2019 decemberétől az Apple Pay is. A bank célkitűzése olyan megoldások bevezetése, amelyek túlmutatnak a bankoláson. Az idei év az Unicredit életében is egy digitális mérföldkőnek tekinthető, a bank elindította az online számlanyitási szolgáltatását. Nagyon jól látszik, hogy a két évvel ezelőtt meghatározó szerepet vállaló PSD2 ( az Európai Unió második pénzforgalmi irányelve, amelynek célja, hogy kedvező környezetet teremtsen a digitális pénzügyi szolgáltatások fejlődéséhez) beváltja a hozzá füzőtt reményeket. A versenyt szerencsére a hazai bankok sem adják fől, sőt!

További hírek

  • Napjainkban az információáramlás sebessége és a pénzügyi piacok átláthatósága soha nem látott mértékben bővült. Ennek a dinamikus világnak a középpontjában a kriptovaluták állnak, amelyek közül a Bitcoin kétségkívül a legismertebb. A Bitcoin árfolyama, mint a digitális aranyé, folyamatosan változik, tükrözve a piaci attitűdöket, a befektetői érdeklődést, valamint a globális gazdasági trendeket.

  • Az Oroszországból Kínába, Indiába és Törökországba szállított olaj mennyisége májusban magasabb volt, mint négy éve, de a stratégák szerint az év második felében hiány várható az áruból. Júliusban aztán az OPEC+ (Kőolaj-exportáló Országok Szervezete) megragadta az alkalmat, hogy a termelés visszafogásával támogassa az árakat. Félelmük az volt, hogy a kereskedők aggodalma a következő hónapokban várható magas kamatlábakkal és alacsony növekedéssel kapcsolatos környezet miatt elapasztja a keresletet, és ez lefelé húzza az árakat. A hónap végére az OPEC stratégiája a JPMorgan szerint "meghozta a kívánt hatást", mivel a nyersolaj ára az elmúlt három hónap legmagasabb szintjére emelkedett.

  • Nettó-bruttó bérkalkulátor 2023 – mert nem mindegy, mennyi az annyi. A kiszámíthatóság mindenki számára fontos, különösen, ha a havi munkabéréről van szó. Ennek tudatában tudunk ugyanis kalkulálni és előre látni, hogy az adott hónapban nagyjából mire számíthatunk. A számolgatást könnyen megzavarhatja a bruttó-nettó bér különbsége, ám erre is van megoldás.

  • Joe Biden amerikai elnök 2022 februárjában Oroszország Ukrajna elleni katonai inváziójára azzal válaszolt, hogy kísérletet tett Putyin elnök rezsimjének gazdasági területen történő megbénítására. Moszkva devizatartalékainak százmilliárd dollárját befagyasztották, Oroszországot pedig majdnem kizárták a nemzetközi bankrendszerből. E lépések egyik nem szándékos következménye az volt, hogy a világ „éles emlékeztetőt kapott saját dollárfüggőségükről, függetlenül attól, hogy mit gondolnak a háborúról”, a Bloomberg szavai szerint.

  • Az üzleti világban az idő és az erőforrások hatékony kezelése kulcsfontosságú a sikerhez. Ehhez járul hozzá az SAP vállalatirányítási rendszer, amely integrált módon képes kezelni számos üzleti terület munkafolyamatát a pénzügy és számviteltől kezdve a logisztik különböző területein át az ügyfélkapcsolat kezeléséig. Cikkünkben Kriston Csaba, az Acterra International ügyvezetője foglalja össze, hogyan tehetik hatékonyabbá a vállalatok munkafolyamatait az SAP moduljai.

  • Ezüst vagy arany?

    3/20/2023, 4:00:00 PM

    Abban az esetben, ha a történelmet bármiféle iránymutatónak vesszük alapul, akkor elmondható, hogy az arany és az ezüst ára általában emelkedést mutat akkor, amikor a világpolitika ingatagnak tűnik, az infláció gyorsul, vagy éppen recesszió fenyeget. Mindkét nemesfémet értéket raktározó tárolóedénynek tekintik ilyenkor, ami azt jelenti, hogy nagy a kereslet irántuk.